保险收费总结 第1篇
今年暑假我参加社会实习了，我真的好开心，因为我度过了一个难忘的暑假！在暑假之前，我就已经规划好了我的行程了，要参加社会实习，保险公司大学生实习总结。因此我早早的开始找我的工作了，还好的是我自己运气不错，找到了已经保险公司实习，我对自己实习的地点和工作的性质感到十分的满意，我准备好开始实习了。
暑假第一次留在武汉进行实习，有幸能够来到世纪联众保险代理公司接受了一个月的锻炼，直接深入到社会职场中，与客户面对面的接触与交流，一方面把自己所学知识与实践直接相结合，xxx方面又学到了许多学校里所学不到的经验与教训，从而使自己对自己有了更加全面的了解，因为自己学的是金融进入保险有些不情愿，但是一个暑假的实习结束，自己觉得其实这样的经历才是自己最想要的!
7月13号正式来到汉口世纪联众，老总热情的接待我们，然后我就被安排到了卡单部实习，”卡单”这个概念是第一次接触，其实就是短期意外险的xxx种说法，这是最先让我觉得新鲜的东西。然后开始学习如何填写保单，第一天就填错了几张保单，发现自己原来是这么粗心，好在公司对我们都非常宽容，让我非常感动。这时明白了什么是宽容!
接下来的几天我就一直在卡单部实习，每天每天要背卡单产品的信息，哪家保险公司有哪些产品，保障额度多少，适合哪些职业种类，适合那些人群，有哪些是拒保的'职业…...一下子记这么多东西，感觉头都有点大，但是要接待客户的话，必须要记住，所以每天都告诉自己要加油!这时明白了要永远对自己有信心!
在卡单最紧张的一天是第一次坐到前台正式接待客户，登帐、填单子、收费每一步都要认真细致，但是当天客户来的非常多，对还不熟练的我来说，简直有点力不从心，虽然很认真的去做，还是出了好多错误，幸亏有师傅帮忙善后，才不致于有太大损失，这一天让我深刻的感觉到业务熟练的必要性和重要性!稳重的重要性从这里开始发掘!
每一天都在接触着形形色色的客户，他们中的大多数都是热情而且宽容的，但是也有一些要求非常严格甚至是苛刻的客户，他们要求特别苛刻，一不小心就把他们的得罪了，这些人真是让人疲于应付，但是你还是要克制自己的情绪，继续为他们耐心服务，这种情况还是为我们上了实实在在的一堂余人交流课!交流真的是一门艺术，幸亏自己明白的不是太晚!
再后来到车险部进行实习，幸运的是刚好赶上公司培训新的员工，我就跟他们一起学起了车险算费，这里的学习不像在学校里的学习一样理论性那么强，这里注重的是实际操作能力，这里面有很多都是公司的老员工通过长期工作总结下来的经验，在实际工作中非常有用，因此感觉特别宝贵!等我们“xxx期”学员毕业时，公司朱总专门给我们讲了一下午的保险市场的发展现状及公司准则和公司的未来发展等，为我们描绘了一个美好的愿景，让我们在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于没有动力!
自己在世纪联众的每一天更多的是在发现自己，加速自己的成长，但是这种锻炼也是要付出代价的，自己每天早上挤公交从武昌到汉口，下午在从武昌到汉口，每天这么轮回!搞到自己现在看到汽车都有点晕，好在还知道坚持!坚持去发现美好的东西，学习有用的知识，虽然有点苦，但是痛并快乐着!
现在的我已经回到校园了，回顾自己一个多月的实习工作，真的是有很多的感慨。自己以前不懂的、不知道的事情，现在几乎都知道了。我想我会在今后的工作中持续不断的努力的，我想我可以做的更好的。只是由于时间的关系，我没有更多的在公司实习，这是最令我感到遗憾的地方。不过我相信以后还有机会，我会更好的参加到实习中去的！
保险收费总结 第2篇
我门诊于xx年12月3日由门诊医保领导小组在门诊内部开展了医保工作的自查自纠，现就自查结果作如下汇报：
一、高度重视，加强领导，完善医保管理责任体系
我单位历来高度重视医疗保险工作，多次召开专题会议进行研究部署，定期对医师进行医保培训。医保工作年初有计划，定期总结医保工作，分析参保患者的医疗及费用情况。 成立了以主要领导为组长，以分管领导为副组长的医保工作领导小组，建立健全了《医保管理工作制度》、《处方管理制度》、《医疗保险病历、处方审核制度》、《医疗保险有奖举报》等制度并严格遵守执行。我们知道基本医疗是社会保障体系的一个重要组成部分，深化基本医疗保险制度政策，是社会主义市场经济发展的必然要求，是保障职工基本医疗，提高职工健康水平的重要措施。
二、规范管理，实现医保服务标准化、制度化、规范化
在县医保处的正确领导及指导下，建立健全各项规章制度，如基本医疗保险转诊管理制度、医疗保险工作制度、收费票据管理制度、门诊管理制度。设置“基本医疗保险政策宣传栏”和“投诉箱”；公布咨询与投诉电话6961572；热心为参保人员提供咨询服务，妥善处理参保患者的投诉。简化流程，提供便捷、优质的医疗服务。参保人员就诊时严格进行身份识别，杜绝冒名就诊现象。做到合理检查、合理治疗、合理用药；无伪造、更改病历现象。积极配合医保经办机构对诊疗过程及医疗费用进行监督、审核并及时提供需要查阅的医疗档案及有关资料。严格执行有关部门制定的收费标准，禁止自立项目收费或抬高收费标准。
加强医疗保险政策宣传，使每位就诊人员更加熟悉目录。医院设专人对门诊和住院病人实行电话回访，回访率％，对服务质量满意率98％，受到了广大参保人的好评。
三、强化管理，为参保人员就医提供质量保证
一是严格执行诊疗护理常规和技术操作规程。认真落实首诊医师负责制度、交接班制度、病历书写制度、技术准入制度等医疗核心制度。二是在强化核心制度落实的基础上，注重医疗质量的提高和持续改进。普遍健全完善了医疗质量管理控制体系、考核评价体系及激励约束机制，把医疗质量管理目标层层分解，责任到人，将检查、监督关口前移，深入到临床一线及时发现、解决医疗工作中存在的问题和隐患。三是员工熟记核心医疗制度，并在实际的临床工作中严格执行。积极学习先进的医学知识，提高自身的专业技术水平，提高医疗质量，为患者服好务，同时加强人文知识和礼仪知识的学习和培养，增强自身的沟通技巧。四是把医疗文书当作控制医疗质量和防范医疗纠纷的一个重要环节来抓。五是强化安全意识，医患关系日趋和谐。我院不断加强医疗安全教育，提高质量责任意识，规范医疗操作规程，建立健全医患沟通制度，采取多种方式加强与病人的交流，耐心细致地向病人交待或解释病情。规范服务用语，加强护理礼仪的培训，xxx、冷、硬、顶、推现象，对患者护理服务热心，护理细心，操作精心，解答耐心。通过一系列的用心服务，客服部在定期进行病人满意度调查中，病人满意度一直在98%以上。
四、系统的维护及管理
我们重视保险信息管理系统的维护与管理，及时排除信息管理系统障碍，保证系统正常运行，根据县医保处的要求由计算机技术专门管理人员负责，要求医保专用计算机严格按规定专机专用，遇有问题及时与天风软件公司和医疗保险处联系，不能因程序发生问题而导致医疗费用不能结算问题的发生，保证参保人及时、快速的结算。
我们始终坚持以病人为中心，以质量为核心，以全心全意为病人服务为出发点，努力做到建章立制规范化，服务理念人性化，医疗质量标准化，纠正行风自觉化，积极为参保人提供优质、高效、价廉的医疗服务和温馨的就医环境，受到了广大参保人的赞扬，收到了良好的社会效益和经济效益。
总之，经严格对文件要求自查，对内进一步强化质量治理，提高服务意识和服务水平，加强医德医风建设，真正做到“以病人为中心，以质量为核心”，圆满完成参保人员的医疗服务工作。
保险收费总结 第3篇
根据上蔡县劳动福利局的要求，结合年初的定点零售药店服务协议，认真对照量化考核标准，组织本店员工对全年定点零售药店服务协议执行情况进行逐项自查。现将自查情况报告如下：
优点：
（1）严格遵守《_药品管理法》、《上蔡市城镇职工基本医疗保险暂行规定》；
（2）认真组织学习医疗保险政策，向被保险人正确宣传医疗保险政策，不得销售其他不符合医疗保险基金支付范围的物品；
（3）店员积极热情地为被保险人服务，不卖假劣药品。到目前为止，没有发生投诉；
（4）药品摆放要有序、干净、卫生，严格执行国家药品价格政策，做到一签一价，明码标价。
存在问题和薄弱环节：
（1）计算机技术的使用不够熟练，尤其是商店新转让药品的目录没有及时准确地维护在计算机系统中；
（2）政策执行方面，文员对相关配套政策理解不全面，理解不到位，学习不够深入具体，导致在电脑上的实际操作没有很好的执行；
（3）服务质量有待提高，特别是刚进店的新型特殊药品和保健品，对保健品的性能和功效了解和宣传不够；
（4）店内设立的医保宣传栏内容未及时变更。
针对以上问题，我店的整改措施是：
（1）加强医疗保险政策的学习，经常组织店员学习相关法律法规，知法守法；
（2）提高服务质量，熟悉药品性能，正确向客户介绍医保药品的用法、用量及注意事项，充分发挥员工顾问的作用；
（3）计算机操作人员应加快使用计算机软件的熟练操作培训。
（4）及时、正确地向被保险人宣传医疗保险政策，全心全意为被保险人服务。
最后，希望上级部门对我们药店的日常工作进行监督和指导，给予更多有价值的意见和建议。
保险收费总结 第4篇
进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得培训这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
保险收费总结 第5篇
保险公司工作总结七篇,保险公司工作总
保险公司工作总结七篇整理如下，快随一起来了解下吧。
保险公司工作总结七篇【一】
一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁积极领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：
一、员工管理、业务学习工作：
1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。
2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。
3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。4、制订开门红、国寿争霸赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。
5、制订xxx年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。
二、意外险方面工作：
学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将xxx万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在xx月份圆满完成了学平险任务。
企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的情况，上门拜访意外险保费在xxx万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的情况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的情况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。
三、寿险业务方面工作：
在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时积极走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务情况等，而最终达到促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。
四、今年在总公司的指导下从营销部招募了xxx人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费xxx万，在尝试中也取得了一定的效果，但是还未达到最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。
五、建议：
一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，建议公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。二是建议公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮助。
六、明年工作思路
1、做好学平险收费前的各项工作。
2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些代理业务。
3、根据目前新型农村合作医疗的开展情况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。4、开拓寿险市场，尝试职场营销。
5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。
6、加强对团险业务员队伍的建设。保险公司工作总结七篇【二】
2017年是人保财险股份制改革上市后的第一个年度。这一年，是我司面临压力攻艰克难的一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的第一年。我司在市分公司党委、总经理室的正确领导下，在全体员工的奋力拼搏下，取得了一定的经营业绩。
2017年，我司实收毛保费****万元，同比增长*%，已赚净保费***万元，净利润***万元，赔付率为**%。较好地完成了上级公司下达的任务指标。
一、围绕目标，落实计划，紧抓业务工作 1、计划落实早、措施实
2017年初，我司经理室就针对**地区保险市场变化及2015年全年保费收入情况进行综合分析，将上级公司下达我司的各项指标进行层层分解，把计划分解成月计划，月月盘点、月月落实，有效的保证了对计划落实情况及时的进行监控和调整。
在制定全年任务时充分考虑险种结构优化和业务承保质量，进一步明确了考核办法，把综合赔付率作为年终测评的重要数据。
2、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃垃圾保费
今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的垃圾业务。
保险收费总结 第6篇
现在大学生几乎都有过出去实习过的经历，实习就像我们大一时的军训一样，是每个人必须都要有的经历，这就说明了实习的重要性，所以我也非常重视实习。
终于找到可以实习的机会了，是在一家保险公司实习，这已经是令我很欣喜了，毕竟这样的实习机会不是很好找的。我就走上了实习的岗位。
经过近一个多月在XX保险公司银行业务部的实习，在领导和同事们的关照和指导下，及自身的不懈努力，让我在各方面都取得了长足的进步。在公司我学到的不仅是理论知识，更多的是自我综合素质方面的认识。最主要的是不仅让我学会了做事，还教会了我如何做人。对培养我的工作意识和提高我的综合素质有着特殊的.意义。在此我由衷的感谢XX人寿保险公司，给了我这么好的一次机会。
针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步。
系统培训使我对工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。
进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得培训这是公司给我的最大福利。
无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢?其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
不断的自我总结提高了我的自我学习能力，会议主持提高了我的胆识及演讲水平。
我们集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。
虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足：一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头。时而出现低级错误;
二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。
三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券知识不够熟悉。
四是社会阅历相对来说较少，跟客户聊不起来。
保险收费总结 第7篇
保险公司综合内勤实习期工作总结转眼间我已经加入新华保险半年了，现于市区本部担任综合内勤一职。在这半年的实习过程中，我在各级领导的悉心教导下，在各位同事的热情帮助下，较好的完成了各项工作任务，在工作和思想方面取得了长足的进步，政治觉悟和业务素质都得到了较好的提升，同时也看清了自己很多缺点和不足。现将实习期工作总结如下：一个根本。客户服务柜面，做为企业品牌形象的一个窗口，公司着力打造客户服务中心硬件设备的建立和完善体系，更好的展示了新华人寿做为世界500强企业的'形象。我本人也紧紧围绕着市区本部业务管理的运转，服务于市区业务人员。
在大量学习老人的经验基础之上，结合新华公司当前市场竞争的挑战和实际需求，内勤根据不同事务的侧重点，协调工作。为进一步成长积累实践经验。两单齐上。市区本部同步开展收单录单工作，工作中要时刻保持认真细致的品质，一丝不苟，在初审差错方面要从业务员和自身抓起，加强对业务员规范填写投保书的宣导，自身在审核投保书时要严谨。争取初审差错越来越低。在接下来的工作中，我要勤奋工作，努力改正不足之处。每周报写工作总结，对近期工作情况和业绩情况进行分析，及时确定下周活动安排。后援服务是公司经营生命之树长青的根基，内勤作为后援服务的代表，因此在从业务人员进入公司的伊始就牢牢树立诚信经营、合规管理的观念。三级联动。
保险收费总结 第8篇
3年数番股东更替，18家中资保险终成正果（2004年）
随着11月26日国华人寿保险股份有限公司（下称“国华人寿”）的正式开业，2004年_集中新批的18家中资保险公司终算在3年之后圆满收官。
小标题：新理益系下的另类“国华”
筹备－隐退－高调开业，国华人寿既有和其他同期公司类似的经历，但也更加与众不同。2004年7月，国华人寿获准筹建，由曾担任过中国人民保险公司副总经理的xxx领衔筹备。
2005年12月11日，国华人寿完成筹建并向_提交了验收申请。彼时的股东有刚从索罗斯基金融得2500万美元的中国新华航空，以及扬子江投资控股和湖北地龙实业集团等5家。当时，国华人寿拟定的注册资本金3个亿，5家股东各自控股20%。
然而，随后的国华人寿突然就失了音讯。直到2007年5月22日，天茂集团的一则公告，才又把国华人寿拉回业界视线。天茂集团公告称，公司以现金认购国华人寿发起股份5997万元，占国华人寿拟定资本的，国华人寿筹备组承诺确保公司为国华人寿第一大发起人股东。
天茂集团表示，人寿保险业务发展迅速，前景光明，投资人寿保险公司可以使公司分享中国人寿保险业高速发展的成果。
天茂集团主营能源化工和医药产业，是中南地区最大的甲醇企业，也是中国石化的战略重点供应商。
而天茂集团之所以如此为市场关注，其实主要在其的最大股东，以投资法人股闻名业界的新理益集团。公开资料显示，新理益集团有限公司，前身系上海新理益投资管理有限公司，成立于２０００年１月，目前注册资本为５亿元人民币，法定代表人xxx。公司的业务范围主要涵盖证券行业投资领域、医药化工投资领域和房地产投资领域。
新理益集团为多家上市公司的前十位股东，目前是上市公司天茂集团的第一大股东、实际控制人。根据天茂方面的公告，天茂集团副董事长、总经理xxx拟出任国华人寿总经理，公司董秘xxx出任国华人寿监事长。
在投资国华人寿之前，新理益就在2004年发起成立中国第一家全国性专业汽车保险公司天平汽车保险股份有限公司。
“国华人寿拟利用股东在医疗卫生行业的客户资源及经验，谋划建立一种新型的保险公司与医院之间的合作关系。”开业仪式上，国华人寿董事长xxx这样表示。
小标题：数家公司的3年磨砺
2004年6月4日，_批复同意国民人寿保险股份有限公司筹建。此举在当时被视为自1996年以来8年后_再次批准设立新中资保险公司的标志。当年，_一口气批下了包括国民人寿在内的18家中资保险公司的筹建牌照。
当时，_审批获准筹建的18家中资保险公司分别是：国民人寿、永诚财险、阳光健康险、平泰人寿、昭德人寿、华农财险、安邦财险、华夏人寿、昆仑健康险、联合人寿、xxx健康险、安华农业险、万全汽车险、渤海财险、国信人寿、东安财险、国华人寿和颐和人寿。
在这18家批筹的中资保险公司中，仅有几家财险合农业险公司比较顺利开业，寿险公司除了后改名合众人寿的联合人寿，以及按时开业却在2个月之后歇业的国信人寿，其他余下的寿险公司都陷入漫长的筹备期，直到去年底今年初，这批公司才正式现身江湖。
不过，正式展业的这些寿险公司，和最初筹备时候相比，基本面目全非。现在，让我们来看看这些公司的变化。
首先是名称之变。昭德人寿改名正德人寿，国民人寿改称嘉禾，平泰人寿则装了中和人寿蜕变为信泰名字，颐和人寿更是三更其名，从颐和改为金融街，最后定名为长城人寿。
其次是股东的更替。据记者观察，除了很少的一两家公司外，上述这些寿险公司的现有股东也基本都不是最初的发起股东。除了国华人寿外，嘉禾人寿的股东也从当初的物美、中诚信等变成现在的北京中关村科学城建设股份有限公司、联想控股有限公司、重庆国际信托投资有限公司等6家企业。中国京安信用担保有限公司、天津港集团公司、天津高速公路投资建设发展公司等六家大中型企业则取代昔日“明天系”成为华夏人寿的现有股东。正德人寿的股东则由原来发起筹备昭德人寿的北京北大方正集团公司、北京金隅嘉业房地产开发公司、福州天策实业有限公司、中植企业集团有限公司、北京德通投资管理有限公司、兰州黄河实业发展有限公司等6家公司，变为5家分别持股20％的浙江凌达实业有限公司、美好控股集团有限公司、五环氨纶实业集团有限公司、福州开发区泰孚实业有限公司和新冠投资集团有限公司。
实际上，不仅18家中的公司频频遭遇股东中途变卦的无奈，就连18家以后批的一些公司，也都遭遇着相同的股东问题。2006年2月开始筹建的幸福人寿，其最早的发起人是中国企业联合会和中国企业家协会，当时拟由数家中企联的会员单位共同出资组建，注册资本金亿元。但后来，由于股东资金状况变化和经营理念等各种不同的原因，一些股东开始撤资，如果不是后来信达资产公司出于战略考虑参与保险行业而接手并出巨资一举成为幸福人寿控股股东，幸福人寿或许现在还无法感到“幸福”。
从目前这些公司股东结构来看，和3年前相比，也发生了很大变化。其中，最大的一个现象是上市公司占据了多数，而且都是真正有资金实力的集团公司。某业内人士向记者分析认为，今年的股市财富效应使得上市公司都拥有大量资金，此外，中国人寿和平安在A股资本市场的表现也令保险领域愈发受到大资金的青睐。
“从投资者角度而言，这样的行为是理性的。”复旦大学管理学院财务金融系教授孔爱国认为，保险市场的参与者越来越多，对培育市场是好事情。
小标题：各展路数
按照_当初设想，在已有8年沒有注入新鮮的中资保险公司血液的保险行业中一下批下20多块牌照，似乎更多是想促进整个市场的进一步发展。
不过，在大家都已知晓的股东准入方面的问题后，接下来，已经收官了的这些中资保险公司是否会给现有市场带来更多变化？
“从目前这些公司已有的市场表现来看，多数还是粗放经营。”某外资保险公司人士告诉记者，至少目前来看，这些寿险公司多数还是没有特别好的竞争手段，价格战依然是众公司最主要的方法。渠道方面，银保也仍旧是大家普遍采取的最直接冲规模的主要选择。
不过，股东背景的各自不同，还是有公司高调放出自己的战略发展思路。
华夏人寿拟任总经理xxx前就公开表示，为能在一定细分市场上占有竞争优势和专业化优势，华夏人寿将实施“三步走”战略：三年内，建成一家专业含量非常高、有特色的公司；经十年努力，进入全国十大中资寿险公司之列；在更长时间内，组建以寿险业务为核心的金融集团，在某一细分领域中具备绝对优势和国际化的核心竞争力。
而信达系的幸福人寿据称一开始依然以寿险业务为主，但在公司正式运营一段时间后，公司将陆续扩张到产险等业务，并且幸福人寿会积极利用集团的资源，发展企业年金业务。
不久前开业的正德人寿上海分公司，更是找到了一些长期做银保市场的业界“老人”，而正德人寿不久前开辟的邮储代理业务以及和民生银行签署的全面战略合作协议都表明，银保销售将是该公司眼下最主要的营销模式。
嘉禾人寿则联合世界上最大的医疗救援和安全服务机构国际 SOS 为其保户提供境外救援服务，并与再保险公司合作进行风险分散。在嘉禾人寿看来，希望通过保险公司+专业救援机构+再保险公司这种强强联合模式扩大自己在旅行险市场的品牌知名度和市场份额。
保险收费总结 第9篇
为贯彻落实xx区人社局《关于开展医疗工伤生育保险定点服务机构专项检查的通知》永人社发（20xx）131号文件精神，根据市医保处关于对基本医疗保险定点医疗机构进行检查的要求，我院高度重视，认真布置，落实到位。由院长牵头，医务科具体负责，在全院范围内开展了一次专项检查，现将自查情况汇报如下：
一、医疗保险基础管理：
1、本院有分管领导和相关人员组成的基本医疗保险管理组织，并有专人具体负责基本医疗保险日常管理工作。
2、各项基本医疗保险制度健全，相关医保管理资料具全，并按规范管理存档。
3、医保管理小组定期组织人员分析医保享受人员各种医疗费用使用情况，如发现问题及时给予解决，在不定期的医保管理情况抽查中如有违规行为及时纠正并立即改正。
4、医保管理小组人员积极配合县医保中心对医疗服务价格和药品费用的监督、审核、及时提供需要查阅的医疗档案和有关资料。
二、医疗保险业务管理：
1、严格执行基本医疗保险用药管理规定，严格执行医保用药审批制度。
2、基本达到按基本医疗保险目录所要求的药品备药率。
3、抽查门诊处方、出院病历、检查配药情况都按规定执行。
4、严格执行基本医疗保险诊疗项目管理规定。
5、严格执行基本医疗保险服务设施管理规定。
三、医疗保险费用控制：
1、严格执行医疗收费标准和医疗保险限额规定。
2、门诊人均费用低于医保病人药品比例控制的范畴。
3、参保人员个人自费费用占医疗总费用的比例控制在20%以内。
4、每月医保费用报表按时送审、费用结算及时。
四、医疗保险服务管理：
1、本院设有就医流程图，设施完整，方便参保人员就医。
2、药品、诊疗项目和医疗服务设施收费实行明码标价，并提供费用明细清单。
3、对就诊人员进行身份验证，杜绝冒名就诊和冒名住院等现象。
4、对就诊人员要求需用目录外药品、诊疗项目事先都证求参保人员同意。
5、严格掌握医保病人的入、出院标准，医保办抽查10例门诊就诊人员，10例均符合填写门诊就诊记录的要求。
五、医疗保险信息管理：
1、日常维护系统较完善，新政策出台或调整政策及时修改，能及时报告并积极排除医保信息系统故障，保证系统的正常运行。
3、对医保窗口工作人员加强医保政策学习，并强化操作技能。
4、本院信息系统医保数据安全完整。
保险收费总结 第10篇
我们集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，能使我们立对纠错，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。
虽说我取得了不少进步但我还存在着以下几点的不足
一是工作中有时自信心不足，有放弃的念头。时而出现低级错误；
二是在处理一些事情时有时显得较为急躁，没有及时找出失败的原因。
三是对一些业务知识特别是银行、金融、证券知识不够熟悉。
四是社会阅历相对来说较少，跟客户聊不起来。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要；熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能；通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。
大学生出去实习真的很必要，在实习中学习的不仅仅是你理论知识，更重要的是你的个人实践能力和综合素质，还有如何做一个对公司有用的人。这些都是以后工作中必须要学的，大学期间就学会了，走上社会后减少了适应时间，在新的公司也能够很快的委以重任，对自己的前途很重要。
这次实习我想我会一辈子记住的，是那样的刻骨铭心，让我把一辈子要学的东西都领会了差不多，我就是想忘记也忘不掉的。
以后的路还有很长，可是在我领悟了基本道理后，我想我会在以后的路上走的更好、更远，我想我会在人生路上取得成功的！
保险收费总结 第11篇
暑假第一次留在保险公司进行实习，有幸能够来到XX保险代理公司接受了一个月的锻炼，直接深入到社会职场中，与客户面对面的接触与交流，一方面把自己所学知识与实践直接相结合，xxx方面又学到了许多学校里所学不到的经验与教训，从而使自己对自己有了更加全面的了解，因为自己学的是金融进入保险有些不情愿，但是一个暑假的实习结束，自己觉得其实这样的经历才是自己最想要的!
7月13号正式来到保险公司，老总热情的接待我们，然后我就被安排到了卡单部实习，”卡单”这个概念是第一次接触，其实就是短期意外险的xxx种说法，这是最先让我觉得新鲜的东西。然后开始学习如何填写保单，第一天就填错了几张保单，发现自己原来是这么粗心，好在公司对我们都非常宽容，让我非常感动。这时明白了什么是宽容!
接下来的几天我就一直在卡单部实习，每天每天要背卡单产品的信息，哪家保险公司有哪些产品，保障额度多少，适合哪些职业种类，适合那些人群，有哪些是拒保的'职业…...一下子记这么多东西，感觉头都有点大，但是要接待客户的话，必须要记住，所以每天都告诉自己要加油!这时明白了要永远对自己有信心!
在卡单最紧张的一天是第一次坐到前台正式接待客户，登帐、填单子、收费每一步都要认真细致，但是当天客户来的非常多，对还不熟练的我来说，简直有点力不从心，虽然很认真的去做，还是出了好多错误，幸亏有师傅帮忙善后，才不致于有太大损失，这一天让我深刻的感觉到业务熟练的必要性和重要性!稳重的重要性从这里开始发掘!
每一天都在接触着形形色色的客户，他们中的大多数都是热情而且宽容的，但是也有一些要求非常严格甚至是苛刻的客户，他们要求特别苛刻，一不小心就把他们的得罪了，这些人真是让人疲于应付，但是你还是要克制自己的情绪，继续为他们耐心服务，这种情况还是为我们上了实实在在的一堂余人交流课!交流真的是一门艺术，幸亏自己明白的不是太晚!
再后来到车险部进行实习，幸运的是刚好赶上公司培训新的员工，我就跟他们一起学起了车险算费，这里的学习不像在学校里的学习一样理论性那么强，这里注重的是实际操作能力，这里面有很多都是公司的老员工通过长期工作总结下来的经验，在实际工作中非常有用，因此感觉特别宝贵!等我们“xxx期”学员毕业时，公司朱总专门给我们讲了一下午的保险市场的发展现状及公司准则和公司的未来发展等，为我们描绘了一个美好的愿景，让我们在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于没有动力!
自己在保险公司的每一天更多的是在发现自己，加速自己的成长，但是这种锻炼也是要付出代价的，自己每天早上挤公交从武昌到汉口，下午在从武昌到汉口，每天这么轮回!搞到自己现在看到汽车都有点晕，好在还知道坚持!坚持去发现美好的东西，学习有用的知识，虽然有点苦，但是痛并快乐着!
保险收费总结 第12篇
保险公司收付费工作心得
本人在公司从事收付费相关工作至今已跨入第七个年头，今年五月从营业区调到市本级柜面任收付费岗。突然间离开熟悉的工作环境、熟悉的工作流程让我感觉无所适从，而现在已渐渐融入这个充满活力的团队。此间的历练让我学到了许多。
虽然同是收付费岗，营业区与市本级因为侧重点的不同，工作内容上有着很大的差异性。营业区重点服务对象为业务员，着重从事8版新单、意外险及零星续期保费的收费并附带营业区费用报销、保全等相关工作。而本级柜面的工作重心则在于面向客户的收付费操作。因为这种明显区别，虽然我是个“老人”了，在这里还是有很多内容要从头学起，从零开始，比如付费的系统操作，支票的使用、管理，与银行的对口交接以及规范的服务礼仪等等等等，这些都促使我跟一个“新人”一样虚心学习，自己解决不了的问题及时向同事请教，做到不耻下问。在努力的丰富自己专业知识水平的同时，特别需要我去认真对待的是柜面服务礼仪的学习。面对客户要学会耐心的倾听，懂得赞美，永不争论。要求自己做到迅速，准确，微笑，热情，真诚。
虽然在工作中也有进步，但不足之处还有很多：自己的主动性依然不高，对各类保全实务的认识还不够，不能精确的为客户解答。柜面服务做好一天并不难，但难得是每天都要做到。要监督自己每天做好基础的礼仪规范。在接下来的工作当中，为了将这项工作做到更好，我将更加努力的提高自己的专业知识及业务水平。能够得到大家的信任和认可，是我努力的方向；不断的提高自己，是我奋斗的目标。
保险收费总结 第13篇
在上级部门的正确领导下，我院严格遵守国家、省、市的有关医保法律、法规，认真执行医保政策。根据医政科20xx年6月*日文件要求，认真自查，现将自查情况汇报如下：
一、高度重视，加强领导，完善医保管理责任体系
接到通知要求后，我院立即组织以院长为组长，医保科工作人员为组员的自查领导小组，对照有关标准，查找不足，积极整改。我们知道基本医疗是社会保障体系的一个重要组成部分，深化基本医疗保险制度政策，是社会主义市场经济发展的必然要求，是保障职工基本医疗，提高职工健康水平的重要措施。我院历来高度重视医疗保险工作，成立专门的管理小组，健全管理制度，多次召开专题会议进行研究部署，定期对医师进行医保培训。医保工作年初有计划，定期总结医保工作，分析参保患者的医疗及费用的运行情况。
二、严格落实医保管理制度，优化医保服务管理
经自查我院未存在因医保额度等原因，对患者治疗费用和住院天数设置上限，停用高价药品和耗材等，导致患者反复入院出院等情况，为确保各项制度落实到位，建立健全了各项医保管理制度，结合医院工作实际，突出重点集中精力抓好上级安排的各项医疗保险工作目标任务。制定了关于进一步加强医疗保险工作管理的规定和奖惩措施，同时规定了各岗位人员的职责。按规范管理存档相关医保管理资料。医护人员认真及时完成各类文书、及时将真实医保信息上传医保部门。开展优质服务，设置就医流程图，方便参保人员就医。严格执行基本医疗保险用药管理规定，所有药品、诊疗项目和医疗服务设施收费实行明码标价，并提供费用明细清单，坚决杜绝以药换药、以物代药等违法行为的发生；对就诊人员进行身份验证，坚决杜绝冒名就诊及挂床住院等现象发生。严格执行基本医疗保险用药管理和诊疗项目管理规定，严格执行医保用药审批制度。对就诊人员要求或必需使用的目录外药品、诊疗项目事先都证求参保人员同意并签字存档。
三、建立长效控费机制，完成各项控费指标
我院医保办联合医、药、护一线医务人员以及相关科室,实行综合性控制措施进行合理控制医疗费用。严格要求医务人员在诊疗过程中应严格遵守各项诊疗常规，做到因病施治，合理检查、合理治疗、合理用药，禁止过度检查。严格掌握参保人的入院标准、出院标准，严禁将可在门诊、急诊、留观及门诊特定项目实施治疗的病人收入住院。
充分利用医院信息系统，实时监测全院医保病人费用、自费比例及超定额费用等指标，实时查询在院医保病人的医疗费用情况，查阅在院医保病人的费用明细，发现问题及时与科主任和主管医生沟通，并给予正确的指导。
加强控制不合理用药情况，控制药费增长。医保管理小组通过药品处方的统计信息随时了解医生开药情况，有针对性地采取措施，加强对“大处方”的查处, 建立处方点评制度和药品使用排名公示制度，并加强医保病人门诊和出院带药的管理，严格执行卫生行政部门的限量管理规定。
四、提高思想认识，严肃规范管理
一是在强化核心制度落实的基础上，加强对医生以及每一位医务人员的医保政策宣读，组织全院医务人员对医保政策的学习，注重医疗质量的提高和持续改进。健全完善了医疗质量管理控制体系、考核评价体系及激励约束机制，把医疗质量管理目标层层分解，责任到人。二是规范药品的使用规则及流程，确保用药的准确性、合理性、安全性、杜绝药品重复使用，过度使用以及不符合政策的用药情况。三是强化安全意识，医患关系日趋和谐。我院不断加强医疗安全教育，提高质量责任意识，规范医疗操作规程，建立健全医患沟通制度，采取多种方式加强与病人的交流，耐心细致地向病人交待或解释病情。进一步优化服务流程，方便病人就医。规范服务用语，提升服务能力，xxx、冷、硬、顶、推现象。通过一系列的用心服务，提高病人满意度。
我们始终坚持以病人为中心，以质量为核心，以全心全意为病人服务为出发点，努力做到建章立制规范化，服务理念人性化，医疗质量标准化，纠正行风自觉化，积极为参保人提供优质、高效、价廉的医疗服务和温馨的就医环境。
通过这次自查工作，我院无论在政策把握上还是在医院管理上都有了新的进步和提高。在今后的工作中，我们将进一步严格落实医保各项政策和要求，强化服务意识，提高服务水平，严把政策关，从细节入手，加强管理，处理好内部运行机制与对外窗口服务的``关系，把我院的医保工作做好，为全市医保工作顺利开展作出应有的贡献。
保险收费总结 第14篇
为缓解了农民“因病致贫、因病返贫”的问题，有效地减轻了病人家庭的经济压力。根据县社保局的要求，我院对城镇医保工作自查，现将结果汇报如下：
一、工作开展情况
（一）加强领导，精心组织。接到专项治理文件后，我院及时召开专题会议进行安排部署，成立了以院长组长、院办主任为副组长，医保办、住院部、护理部、财务科、药械科主任为成员的专项治理领导小组。制定切实可行的自查自纠方案，重点对20xx年1月以来城镇医保工作落实情况，开展全面深入的自查自排，认真查摆找准存在的侵害群众利益行为。
（二）严把程序，优质服务。进一步规范参合农民住院治疗的管理程序，杜绝挂床、冒名顶替等问题。组织相关人员对医护人员的上岗执业资职及超执业范围﹑超诊疗科目等事项进行了自查，未发现无执业资职人员开展诊疗服务，无超执业范围﹑超诊疗科目行为。领导小组定期不定期深入到病房对身份进行核实。针对参合群众复印不方便的情况，又购置复印机为其免费复印，还增设了候诊椅、免费提供茶水等，保障参合患者的权益。
（三）合理用药，合理施治。要求医生熟练掌握医疗基本用药目录，严格药品管理，坚决杜绝出院带药、药品违规加价等问题。
二、存在的问题
1、个别医生不能及时学习城镇医保新制度。对一些制度了解不深。
2、制度不够完善，未能建成长效机制。
三、整改措施
1、定期或不定期对全体职工进行城镇医保制度进行培训，并对学习内容进行测试。
2、进一步完善相关制度，制定成册，全体职工每人一本，并建立建全长效机制。
保险收费总结 第15篇
暑假第一次留在武汉进行实习，有幸能够来到世纪联众保险代理公司接受了一个月的锻炼，直接深入到社会职场中，与客户面对面的接触与交流，一方面把自己所学知识与实践直接相结合，xxx方面又学到了许多学校里所学不到的经验与教训，从而使自己对自己有了更加全面的了解，因为自己学的是金融进入保险有些不情愿，但是一个暑假的实习结束，自己觉得其实这样的经历才是自己最想要的!
X月XX号正式来到汉口世纪联众，老总热情的接待我们，然后我就被安排到了卡单部实习，”卡单”这个概念是第一次接触，其实就是短期意外险的xxx种说法，这是最先让我觉得新鲜的东西。然后开始学习如何填写保单，第一天就填错了几张保单，发现自己原来是这么粗心，好在公司对我们都非常宽容，让我非常感动。这时明白了什么是宽容!
接下来的几天我就一直在卡单部实习，每天每天要背卡单产品的信息，哪家保险公司有哪些产品，保障额度多少，适合哪些职业种类，适合那些人群，有哪些是拒保的职业…...
一下子记这么多东西，感觉头都有点大，但是要接待客户的话，必须要记住，所以每天都告诉自己要加油!这时明白了要永远对自己有信心!
在卡单最紧张的一天是第一次坐到前台正式接待客户，登帐、填单子、收费每一步都要认真细致，但是当天客户来的非常多，对还不熟练的我来说，简直有点力不从心，虽然很认真的去做，还是出了好多错误，幸亏有师傅帮忙善后，才不致于有太大损失， 这一天让我深刻的感觉到业务熟练的必要性和重要性!稳重的重要性从这里开始发掘!
每一天都在接触着形形色色的客户，他们中的大多数都是热情而且宽容的，但是也有一些要求非常严格甚至是苛刻的客户，他们要求特别苛刻，一不小心就把他们的得罪了，这些人真是让人疲于应付，但是你还是要克制自己的情绪，继续为他们耐心服务，这种情况还是为我们上了实实在在的一堂余人交流课!交流真的是一门艺术，幸亏自己明白的不是太晚!
再后来到车险部进行实习，幸运的是刚好赶上公司培训新的员工， 我就跟他们一起学起了车险算费，这里的学习不像在学校里的'学习一样理论性那么强，这里注重的是实际操作能力，这里面有很多都是公司的老员工通过长期工作总结下来的经验，在实际工作中非常有用，因此感觉特别宝贵!等我们“xxx期”学员毕业时，公司朱总专门给我们讲了一下午的保险市场的发展现状及公司准则和公司的未来发展等，为我们描绘了一个美好的愿景，让我们在以后的工作中既不至于太盲目，也不至于没有动力!
自己在世纪联众的每一天更多的是在发现自己，加速自己的成长，但是这种锻炼也是要付出代价的，自己每天早上挤公交从武昌到汉口，下午在从武昌到汉口，每天这么轮回!搞到自己现在看到汽车都有点晕，好在还知道坚持!坚持去发现美好的东西，学习有用的知识，虽然有点苦，但是痛并快乐着!
保险规划
1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。
2、风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。其中，感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识
别的关键。
3、风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模和损失发生的可能性，主要采取损失概率、损失程度、损失变异性来衡量。
不使用损失的数学方差衡量。
4、风险衡量的内容包括财产风险的衡量、责任风险的衡量、人身风险的衡量。
5、财产风险的衡量
6、对人身风险的衡量包括：生理死亡、生存死亡、退休死亡。
7、衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法、需求法、资本保留法。
8、人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需
求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年或满18岁）、特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求。
9、风险转移分为非保险转移和保险转移。常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等。
10、损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。
11、影响个人保险需求的其他因素主要有：保费附加、收入和财富、信息、其他保障来源、非货币损失。
12、一张保单中保费
13、有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任保险。
14、保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单看起来就具有了一个较
高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。
15、安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。只有在合理的经济安全（生理及安全需求
合理的满足）条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。
16、人类生命价值概念属于人类资本理论的一个方面。人类生命价值概念是有杰克博.格林1880年前后引人人寿保险的，但是直到
1920年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的（经济）基础。人类生命价值观念是人寿保险的经济基础。人类生命价值将会因为以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。
17、人类资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。人类资本是个人潜在的生产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪
资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。
18、解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的实证经济学角度入手的。不是规范，是实证。人类生命价值这一
概念对人寿与健康保险计划提供了一个规范经济学方法。
19、消费理论与保险。在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死亡时间的不确定性。xxx在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。xxx德认为相同的有效的消费模式可以通过适当的使用人寿保险来获得。xxx的研究则加入了那些依靠家庭主要收入来源者收入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系。
20、个人做寿险规划时会受环境影响：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
21退休基金等，而保证一定的收入流则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。
22、医疗费用保险包括：住院费用保险。基本住院费用的给付分为两个部分，一部分是房间伙食费用，xxx部分是辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费用。
外科手术费用保险
护理费用保险：专业护理费用保险；家庭健康护理费用保险；病危护理费用保险。
其他医疗费用保险：
23、大宗医疗费用保险：补偿大病医疗保险，综合大病医疗保险。
24、大病医疗保险的特征：承保费用（，主要医疗保险负责赔偿通常和惯例性的医疗费用）、免赔条款、共保条款（指医疗费用保 1
险进行的支付占总承保费用的百分比）、最大给付限额条款。
25、主要健康保险类别：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补充医疗保险、高额医
疗保险、门诊医疗保险。不包括基本医疗保险和特殊医疗保险。
26、门诊大病医疗个人自负15％，医保支付85％。家庭病床的医疗费用个人自负20％，基本医疗保险统筹基金支付80％。
27、住院或急诊室留院观察医疗，病人需自负1400元，1400元以上部分个人自负15％，1400-56000元，个人自负20％。
28、为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。
29、大多数家庭所有者保单中都包含一项重置成本条款，主要适用于住宅和相关建筑，也可用于个人财产上。
30、综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏。
31、不可抗辩条款主要目的是保护受益人。
32、投保人年龄误告的，年龄被低报的，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。对于年龄高
报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还。
33、保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销的指定是不需要受益人同意，保单所有者
就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指定。
34、寿险保单的所有权，可由现有所有者转移给xxx个人。转让分为和现。
35、退保现金价值可由以下三种形式获得：现金、与原保单同类的减额缴清保险、保单面额不动的展期定期保险。
36、一般而言，定价预定利率越高，预定费用越低，则保险费率越低。也就是说越便宜。
37、分红险保险费计算的依据包括预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。不包括预定通货
膨胀率。
38、人寿与健康保险费率和价值的计算需要依据的假设包括：承保事件发生的概率、资金的时间价值、承诺的给付、包括费用、税金和意外事件的附加费。
39、确定净费率净费率没有考虑保险公司在销售、签发、维持保单过程中所发生的费用，也没有考虑税金、利润或未预见的意外事件。
40、年可续定期寿险只提供一年期的保险保障，及时被保险人健康状况欠佳或因其他原因变得不可保时，保险所有者仍然有权续保
该保单。
41、在任何一个时点上，所积累的资金、未来利息和未来保费加在一起，应足以使保险公司能够支付在保单剩余期间发生的所有死
亡保险金给付。
42、风险净额：以每张保单为基础的保单准备金随着被保险人的死亡可以视为消失或者结束，因此保险公司拥有的风险低于保单面
额。在任何一时点上，纯粹寿险保障的实际金额为在那一时点的保单准备金与保单面额之间的差距，这一差额称为风险净额。
43、寿险保单可分为两个部分：一份递减的定期寿险和一份递增的储蓄，两者加在一起，正好等于保单面额。
44、对于传统寿险，储蓄被视为水平缴费法的副产品。对于万能寿险和其他一些较新的保单，储蓄经常被视为一个更独立的部分，专门设计来建立一笔储蓄基金，死亡费用和附加保费都可以从中提取。
45、因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余也可以通过红利支付非保单所有者。（受益人？）
46、保险中的经济参与因素包括：1保证成本、非分红保险2分红保险 3当期假设保险
47、在早期，资产份额通常少于准备金，原因在于与保费假定的费用相比，实际的费用支出是不均匀的。
48、保险合同的订立过程由缴纳首期保费的投保申请开始 或不缴纳保费的投保申请开始，后一种情形是保险公司发出要约。
49、可保利益来自三类关系中的一种或多种：家庭婚姻关系、商业关系、债权债务关系。
50、投保单构成保单的一部分，一般包括一个条款说明保单和投保单（签发保单时附贴一份投保单副本）构成当事人之间的完整合同。
51、保险合同的解释是为了使当事人达成协议之时的意思表示有效。合同解释的原则包括：不利于提出人的原则、诚信和公平交易的原则、合理预期原则。
52、影响保单演示可信度的基本因素包括保险公司以外的因素和保险公司内部因素对于保险价值的影响。具体包括：死亡率、利率、附加保费、失效率。
53、常见的成本比较方法有：传统净成本法、利息调整成本法、等产出法、现金累积法、比较利率法、内部回报率法、年回报率法。
54、定期寿险产品具有三大特点：可续保性、可转换性、重新加入性。
55、保额递减型保单一般用于偿还债务人（被保险人）在死亡时未能偿还的债务。保额递增型定期寿险的保单红利是保额增值的重
要来源，而且可以提供更灵活的保险安排。
56、到期定期寿险提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要短，所以保费相对要低。该保单也有现金价值，积累到某一点后逐渐
下降至零。
57、生死两全保险可以从两个角度考察：数理角度和经济角度。从数理角度分析，在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一
是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付全部保额。从经济角度分析，生死两全保险也可以分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄。递增的储蓄价值加上递减的定期寿险等于保单的全部保额。
58、在纯生存保险的基础上，加入死亡给付，即一份同样期限的定期保险，就构成了生死两全保险的两个组成部分：水平保额的定期寿险和纯生存保险。
59、在整个缴费期内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式。终身寿险还可以采用不确定保费方式。
6061、传统终身寿险通过红利来调整实际运营经营和预期经营之间的差异。而当期假定寿险可以通过现金价值和保费两方面的变化来
弥补实际与预期经验的差异。
6263、在低保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。高保费产品中，有利的当期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效。
64、变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种。死亡给付是由两部分组成，第一部分是保证的最低死亡给付。第二部分是
变额死亡给付，是由超额利息（投资收益超过预定水平的部分）增购的变额寿险单位。变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异，而不包括投资超额收益。投资超额收益在抵消资产管理费用后，直接计入保单现金价值。
66、万能寿险扣除死亡费用（按照被保险人的实际年龄和风险净额计算）和保单附加利益（如保费豁免）所需的费用，扣除这两项
费用之后所得资金余额为保单的初始现金价值。
67、遗产计划小组是由一位律师、一位保险专家、一位信托人员、一位会计师、一位理财规划师和一位投资xxx成。
68、使用遗产计划工具的目的是为了保证：有充足的财产可以用来实现各种目标；收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望；在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化；有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用。
69、遗产计划的工具主要包括：遗嘱、生存遗嘱、赠与、共同财产所有权、信托。
70、双重遗嘱信托是允许继续生存的配偶在其有生之年充分享有财产所有人的遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给他人而
并不构成遗嘱的财产。双重遗嘱信托首先需要建立婚姻信托。婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与。
71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托实行赠与缴纳保险费，后者是比较常见的情形，但是信托人不应该指定赠与专
门用作支付保险费，受托人必须是被授权而不是被要求购买保单，受托人还可以动用信托基金来支付保险费。
72、受托人承诺向信托收益人进行连续给付，给付期限可能是的某一特定期限。给付期结束后，信托本金被捐赠给慈
善事业。
73、余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益；余额用于慈善事业的单位信托是至少每年一次向
收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化；委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的所有权和控制权，剥夺了继承人对财产本身的收益。
74、健康保险理性的做法是要争取最长年限的缴费方式。
75、终生保障型保费比需要保障型的保险费高，赔偿金额却小于需求保障型。
76、损失敏感性合同包括：经验费率保单；巨额免赔保单和回溯型费率保单。
77、设计经验费率保单通常并不是为了在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失。使用经验费率的原因是： 它可以降低道德
风险；为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法。
78、多险种保单有多种不同称谓：综合型保单、组合型保单、一揽子保单。不是多触发原因保单。
79、非传统风险转移的工作包括： 损失和敏感型合同；有限风险合同；多险种（多触发原因保单）；或有融资计划（种类）。不包括保障信托。
80、人寿保险信托除了具有财产风险隔离、第三方专业财产管理、保障家庭生活等个人信托产品所共有的功能外，还可以运用在企
业中，通过企业合伙人或股东之间相互投保人寿保险信托，一旦出现以外就可以用人寿保险信托所产生的信托财产购买企业股权，防止企业经营股权外流，规避企业经营风险。
81、人寿保险与信托相结合的适用形式包括： 以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产； 以保险金为信托财产，但保
险费要投保人另付；保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产。
82、保险信托可作为全财富的规划，对于下列情况做财富规划的保护： 财产的继承保护；单亲者的资产保护； 避免夫妻离
异的资产保护；预防破产的资产保护。
83、人寿保险信托中，人寿保险公司有被保险人任意选择领款方法的规定，其方法包括：利息选择权、分期付款选择权、按年付款选择权。
84、团体保险的特征主要有： 以团体核保代替个人核保； 使用主合同； 较低的管理成本； 合同设计的灵活性； 使用经验费率。
85、团体保险机制能够非常有效地满足员工福利的需求。集中分配技术的使用将保障扩展到大量拥有很少或根本没有寿险和健康保险的人身上。团体保险还将保障扩展到大量的不可保的个人身上。不过雇主往往需要支付大部分成本。
86、确定团体保障的保额的因素包括：适用于所有员工的某一固定金额； 员工报酬的函数； 员工职位的函数；员工服务期限的函数。
87、通过附加条款，可以在团体定期寿险合同的基础上提供补充保障。这些附加条款包括：意外死亡和伤残保险； 生存者收入津
贴； 依赖者人寿保险。
88、生存者收入津贴：被保险员工死亡时开始按月 定的受益人给付； 通常只有在受益人生存时给付。
89、在设计一份综合医疗保险计划时，要考虑各种因素，包括以下成本控制方面的内容和技术：基本费用控制； 第二手术意见；
术前和住院前检查； 效用评估； 其他成本控制计划。
90、消费领域的强制保障体系：汽车使用的责任险、财产险； 电器使用中的责任险； 航空领域意外险。
保险规划
1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用三部分。
2、风险识别分析风险是风险识别的关键。
3、风险衡量损失变异性来衡量。不使用损失的数学方差衡量。
4、风险衡量的内容
5、财产风险的衡量费用等。
6、对人身风险的衡量
7、衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法、需求法、资本保留法。
8、人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦
家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年或满18岁）、特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求。
9、风险转移分为非保险转移和保险转移。常见的非保险转移
10、损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；
另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。
11、影响个人保险需求的其他因素主要有：
12、一张保单中保费
13、有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任保险。
14、保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单
看起来就具有了一个较高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。
15、安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。只有在合理的经济
安全（生理及安全需求合理的满足）条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。
16、人类生命价值概念属于人类资本理论的一个方面。人类生命价值概念是有杰克博.格林1880年前后引人
人寿保险的，但是直到1920年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的（经济）基础。人类生命价值观念是人寿保险的经济基础。人类生命价值将会因为以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。
17、。人类资本是个人潜在的生产力；人的生命
价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。
18、解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的经济学角度入手的。不是规范，是实
证。人类生命价值这一概念对人寿与健康保险计划提供了一个规范经济学方法。
19、消费理论与保险。在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死亡时间的不确定性。
xxx在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。xxx德认为相同的有效的消费模式可以通过适当的使用人寿保险来获得。xxx的研究则加入了那些依靠家庭主要收入来源者收入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系。20、21、在进行分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分。拥有现金的目的主要用于付清债务、建立教育基金、建立退休基金等，而保证一定的收入流则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。
22、医疗费用保险包括：住院费用保险。基本住院费用的给付分为两个部分，一部分是房间伙食费用，xxx
部分是辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费用。
外科手术费用保险
护理费用保险：专业护理费用保险；家庭健康护理费用保险；病危护理费用保险。
其他医疗费用保险：
23、大宗医疗费用保险：补偿大病医疗保险，综合大病医疗保险。
24、保条款（指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比）、最大给付限额条款。
25、主要健康保险类别：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补
充医疗保险、高额医疗保险、门诊医疗保险。不包括基本医疗保险和特殊医疗保险。
26、门诊大病医疗个人自负15％，医保支付85％。家庭病床的医疗费用个人自负20％，基本医疗保险统筹
基金支付80％。
27、住院或急诊室留院观察医疗，病人需自负1400元，1400元以上部分个人自负15％，1400-56000元，个
人自负20％。
28、为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。
29、大多数家庭所有者保单中都包含一项重置成本条款，主要适用于住宅和相关建筑，也可用于个人财产上。
30、综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏。
31、不可抗辩条款主要目的是保护受益人。
32、投保人年龄误告的，年龄被低报的，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金
额的做法。对于年龄高报的，保险公司通常通过支付准备金差额进行返还。
33、保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否是可撤销的。可撤销的指定是不需要受
益人同意，保单所有者就可以自行变更受益人的指定。不可撤销指定是只有通过受益人的明确同意方可变更的指定。
34、寿险保单的所有权，可由现有所有者转移给xxx个人。转让分为使用绝对转让的最常见的情形是保单贴现。
35、退保现金价值可由以下三种形式获得：现金、与原保单同类的减额缴清保险、保单面额不动的展期定
期保险。
36、一般而言，定价预定利率越高，预定费用越低，则保险费率越低。也就是说越便宜。
37、分红险保险费计算的依据包括预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计
算。不包括预定通货膨胀率。
38、人寿与健康保险费率和价值的计算需要依据的假设包括：承保事件发生的概率、资金的时间价值、承诺的给付、包括费用、税金和意外事件的附加费。
39、确定净费率净费率没有考虑
保险公司在销售、签发、维持保单过程中所发生的费用，也没有考虑税金、利润或未预见的意外事件。
40、年可续定期寿险只提供一年期的保险保障，及时被保险人健康状况欠佳或因其他原因变得不可保时，保
险所有者仍然有权续保该保单。
41、在任何一个时点上，所积累的资金、未来利息和未来保费加在一起，应足以使保险公司能够支付在保单
剩余期间发生的所有死亡保险金给付。
42、风险净额：以每张保单为基础的保单准备金随着被保险人的死亡可以视为消失或者结束，因此保险公司
拥有的风险低于保单面额。在任何一时点上，纯粹寿险保障的实际金额为在那一时点的保单准备金与保单面额之间的差距，这一差额称为风险净额。
43、寿险保单可分为两个部分：一份递减的定期寿险和一份递增的储蓄，两者加在一起，正好等于保单面额。
44、对于传统寿险，储蓄被视为水平缴费法的副产品。对于万能寿险和其他一些较新的保单，储蓄经常被视
为一个更独立的部分，专门设计来建立一笔储蓄基金，死亡费用和附加保费都可以从中提取。
45、因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余也可以通过红利支付非保单所有者。（受益人？）
46、保险中的经济参与因素包括：1保证成本、非分红保险2分红保险 3当期假设保险
47、在早期，资产份额通常少于准备金，原因在于与保费假定的费用相比，实际的费用支出是不均匀的。
48、保险合同的订立过程由缴纳首期保费的投保申请开始 或不缴纳保费的投保申请开始，后一种情形是保
险公司发出要约。49、50、投保单构成保单的一部分，一般包括一个条款说明保单和投保单（签发保单时附贴一份投保单副本）构
成当事人之间的完整合同。
51、保险合同的解释是为了使当事人达成协议之时的意思表示有效。原则、诚信和公平交易的原则、合理预期原则。
52、影响保单演示可信度的基本因素包括保险公司以外的因素和保险公司内部因素对于保险价值的影响。具
体包括：死亡率、利率、附加保费、失效率。
53、常见的成本比较方法有：传统净成本法、利息调整成本法、等产出法、现金累积法、比较利率法、内部
回报率法、年回报率法。
54、定期寿险产品具有三大特点：可续保性、可转换性、重新加入性。
55、保额递减型保单一般用于偿还债务人（被保险人）在死亡时未能偿还的债务。保额递增型定期寿险的保
单红利是保额增值的重要来源，而且可以提供更灵活的保险安排。
56、到期定期寿险提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要短，所以保费相对要低。该保单也有现金价值，积累到某一点后逐渐下降至零。
57、生死两全保险可以从两个角度考察：数理角度和经济角度。从数理角度分析，在生死两全保险中，保险
公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付全部保额。从经济角度分析，生死两全保险也可以分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄。递增的储蓄价值加上递减的定期寿险等于保单的全部保额。
58、在纯生存保险的基础上，加入死亡给付，即一份同样期限的定期保险，就构成了生死两全保险的两个组
成部分：水平保额的定期寿险和纯生存保险。
59、在整个缴费期内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式。终身寿险还可以采
用不确定保费方式。60、61、传统终身寿险通过来调整实际运营经营和预期经营之间的差异。而当期假定寿险可以通过和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。62、63、在低保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。高保费产品中，有利的当
期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效。
64、属于终身寿险的一种。死亡给付是由两部分组成，第一部分是保证的最低
死亡给付。第二部分是变额死亡给付，是由超额利息（投资收益超过预定水平的部分）增购的变额寿险单位。变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异，而不包括投资超额收益。投资超额收益在抵消资产管理费用后，直接计入保单现金价值。
65、一人死亡保险，联合寿险。
66、万能寿险扣除死亡费用（按照被保险人的实际年龄和风险净额计算）和保单附加利益（如保费豁免）所
需的费用，扣除这两项费用之后所得资金余额为保单的初始现金价值。
67、遗产计划小组是由一位律师、一位保险专家、一位信托人员、一位会计师、一位理财规划师和一位投资
xxx成。
68、使用遗产计划工具的目的是为了保证：有充足的财产可以用来实现各种目标；收益人获得财产的方式和
比例符合遗产所有人的愿望；在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化；有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用。
69、遗产计划的工具主要包括：。
70、同时规定财
产最终要转移给他人而并不构成遗嘱的财产。双重遗嘱信托首先需要建立婚姻信托。婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与。
71、受托人可以使用信托本金或者信托人每年向信托实行赠与缴纳保险费，后者是比较常见的情形，但是信
托人不应该指定赠与专门用作支付保险费，受托人必须是被授权而不是被要求购买保单，受托人还可以动用信托基金来支付保险费。
72、受托人承诺向信托收益人进行连续给付，给付期限可能是给付期结束后，信托本金被捐赠给慈善事业。
73、余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益；余额用于慈善事业的单位
信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化；委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的所有权和控制权，剥夺了继承人对财产本身的收益。
74、健康保险理性的做法是要争取最长年限的缴费方式。
75、终生保障型保费比需要保障型的保险费高，赔偿金额却小于需求保障型。
76、损失敏感性合同包括：经验费率保单；巨额免赔保单和回溯型费率保单。
77、设计经验费率保单通常并不是为了在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失。使用经验费率的原因
是： 它可以降低道德风险；为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法。
78、多险种保单有多种不同称谓：综合型保单、组合型保单、一揽子保单。不是多触发原因保单。
79、非传统风险转移的工作包括：；或有融资计划（种类）。不包括保障信托。
80、人寿保险信托除了具有财产风险隔离、第三方专业财产管理、保障家庭生活等个人信托产品所共有的功
能外，还可以运用在企业中，通过企业合伙人或股东之间相互投保人寿保险信托，一旦出现以外就可以用人寿保险信托所产生的信托财产购买企业股权，防止企业经营股权外流，规避企业经营风险。
81、人寿保险与信托相结合的适用形式包括： 以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产； 以保
险金为信托财产，但保险费要投保人另付；保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产。
82、保险信托可作为全财富的规划，对于下列情况做财富规划的保护： 财产的继承保护；单亲者的资
产保护； 避免夫妻离异的资产保护；预防破产的资产保护。
83、人寿保险信托中，人寿保险公司有被保险人任意选择领款方法的规定，付款选择权、按年付款选择权。
84、团体保险的特征主要有： 以团体核保代替个人核保； 使用主合同； 较低的管理成本； 合同设计的灵活性； 使用经验费率。
85、团体保险机制能够非常有效地满足员工福利的需求。集中分配技术的使用将保障扩展到大量拥有很少或根本没有寿险和健康保险的人身上。团体保险还将保障扩展到大量的不可保的个人身上。不过雇主往往需要支付大部分成本。
86、确定团体保障的保额的因素包括：适用于所有员工的某一固定金额； 员工报酬的函数； 员工职位的函数；员工服务期限的函数。
87、通过附加条款，可以在团体定期寿险合同的基础上提供补充保障。这些附加条款包括：意外死亡和伤残
保险； 生存者收入津贴； 依赖者人寿保险。
88、生存者收入津贴：被保险员工死亡时开始按月 人，因为该津贴只对特定的受益人给付； 通常只有在受益人生存时给付。
89、在设计一份综合医疗保险计划时，要考虑各种因素，包括以下成本控制方面的内容和技术：基本费用控
制； 第二手术意见； 术前和住院前检查； 效用评估； 其他成本控制计划。
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